El problema es que existe una alta concentración de usuarios en instrumentos básicos de baja rentabilidad y una marcada fricción en la conversión hacia productos de inversión más complejos.
Propósito de Usuario: Democratizar el acceso al mercado de capitales para ayudar a miles de ahorristas a hacer crecer su dinero, eliminando la fricción, la jerga compleja y el temor a invertir.
Objetivo de Negocio: Incrementar el volumen de activos bajo administración y potenciar la retención de usuarios dentro del ecosistema de la app.
Nos enfocamos en un segmento crítico: el ahorrista minorista principiante.
Este perfil se caracteriza por disponer de liquidez mensual pero carecer de experiencia previa en el mercado de capitales. El desafío de diseño con esta audiencia no radicaba en la complejidad técnica de la herramienta, sino en optimizar su carga cognitiva y reducir el tiempo de decisión, brindándole la fricción positiva necesaria para que realice su primera colocación de capital con total seguridad y autonomía.
Contexto de uso: Al ser una experiencia 100% Mobile, las interacciones ocurren en entornos fragmentados (momentos de pausa diaria, transporte público o el hogar), lo que exige flujos rápidos, legibles y de baja fricción.
Barreras emocionales: Existe una tensión constante entre el deseo de generar rendimientos y el miedo a la pérdida del capital. La falta de educación financiera se traduce en frustración ante interfaces densas o sobrecargadas de información técnica.
Triggers: Identificamos tres momentos clave que impulsan la acción: el cobro del salario, la percepción de la inflación en la economía diaria y el impacto de notificaciones push que visibilizan el costo de oportunidad de tener el saldo inactivo.
Evaluamos tres enfoques de producto para abordar el problema de conversión desde diferentes ángulos de la experiencia:
Mapeamos las opciones considerando el impacto en el usuario y el esfuerzo de desarrollo, tomando las siguientes decisiones estratégicas:
Se descartó la Opción A debido a que la densidad de información técnica incrementaba drásticamente la carga cognitiva de nuestra audiencia target (principiantes).
Se postergó la Opción C porque, si bien aportaba valor educativo, introducía una fricción obligatoria alta que afectaba negativamente el time-to-value y la activación inmediata.
Se seleccionó la Opción B como el Producto Mínimo Viable (MVP) ideal: resolvía el abandono en el embudo de conversión mediante claridad cognitiva, sin requerir modificaciones estructurales complejas en el core de la plataforma.
Diseñamos el nuevo flujo optimizando la experiencia a lo largo de cinco interacciones clave para el usuario:
A continuación puedes explorar el prototipo inicial que armamos para definir y validar la estructura base del flujo:
Regla: mientras más opciones, más tiempo para decidir.
Elegí minimizar las opciones de productos disponibles para reducir carga cognitiva permitiendo al usuario elegir cuales previsualizar.
Regla: más fácil reconocer que recordar.
Incorporé etiquetas como "conservador", "moderado" y "arriesgado" en lugar de esperar a que el usuario investigue por los diferentes riesgos de cada opción.
Regla: el lenguaje como parte de la experiencia.
Para ayudar al usuario a familiarizarse con el producto decidí brindar acceso a una descripción en simples palabras.
Regla: comportamientos predecibles reducen esfuerzo mental.
Para evitar inconsistencias y el reaprendizaje utilice el mismo patrón para todos los flujos que incluyen ingresar un monto de dinero.
Regla: el lenguaje como parte de la experiencia.
Reemplace "Suscribir" por "Invertir" para alinear el lenguaje con la intención del usuario.
Regla: la confianza es crucial.
Incorporé destaques visuales (valor de la cuotaparte estimada) para reducir la percepción de incertidumbre.
Regla: el usuario debe poseer el control.
Permití modificar el monto de inversión en tiempo real viendo el impacto estimado.
Regla: los usuarios escanean, no leen.
En la pantalla resumen destaqué las etiquetas (monto a invertir, etc.) sobre la información, para guiar la atención hacia la información que buscan encontrar.
Regla: El sistema debe mantener siempre informados a los usuarios.
Tras realizar una inversión se evidenció comunicar inmediatamente el estado de la misma para evitar incertidumbre sobre la acción. Una vez concretada la operación se brinda al usuario la posibilidad de tener control y seguimiento de sus inversiones.
Para evaluar la efectividad de la solución implementada y validar las hipótesis de diseño, definimos un tablero de métricas estructurado en dos dimensiones clave: